Marża kredytowa – marża banku

Marża kredytowa jest częścią oprocentowania stanowiącą składnik ustalany przez bank.

Przy kredycie ze zmienną stopą oprocentowanie może mieć konstrukcję:

wskaźnik referencyjny + marża banku.

Przykładowo:

wskaźnik 4,5% + marża 1,8% = oprocentowanie 6,3%.

Wartość wskaźnika może zmieniać się zgodnie z zasadami umowy, podczas gdy sama marża bywa ustalona w umowie na określonym poziomie, choć należy zawsze sprawdzić szczegółowe warunki.

KNF definiuje marżę ponad stopę bazową właśnie jako składnik dodawany do stopy bazowej przy oprocentowaniu zmiennym.

Znaczenie w finansach

Znaczenie pojęcia ujawnia się przy porównywaniu kosztu finansowania, harmonogramu spłaty, zabezpieczeń i ryzyka zadłużenia. Dla pełniejszego obrazu warto zestawić je z pojęciami Net profit margin – marża zysku netto i Bilans banku.

Kredytu nie należy oceniać na podstawie jednego parametru: liczą się również RRSO, prowizje, całkowita kwota do zapłaty, zmienność raty i warunki wcześniejszej spłaty.

Powiązane pojęcia

• Net profit margin – marża zysku netto
• Bilans banku
• Gross margin – marża brutto
• Historia kredytowa
• Karta kredytowa

Źródła i bibliografia

• UOKiK — kredyty konsumenckie — urzędowe wyjaśnienia praw i kosztów kredytu.
• Elektroniczny Dziennik Ustaw — ustawa o kredycie konsumenckim — urzędowy tekst ustawy.
• Komisja Nadzoru Finansowego — informacje dla konsumenta — materiały polskiego organu nadzoru finansowego.

Źródła zweryfikowano 31.08.2026 r. Definicja ma charakter edukacyjny; w sprawach regulowanych pierwszeństwo ma aktualny tekst prawa i dokumentacja danego produktu.