finansiki.pl Porównaj konta

Porównania finansowe

Kalkulator jednorazowej inwestycji czy DCA

Porównuje modelową wartość natychmiastowego ulokowania całego kapitału z równymi miesięcznymi wpłatami DCA. W wariancie jednorazowym kapitał K jest inwestowany na początku okresu, a w wariancie DCA kwota K/n jest wpłacana na koniec każdego z n miesięcy. Kalkulator stosuje miesięczną kapitalizację oraz miesięczną stopę równą rocznej stopie nominalnej podzielonej przez 12. Wzór dla inwestycji jednorazowej to FV=K(1+i)^n, a dla DCA: FV=(K/n)×[((1+i)^n−1)/i]. Opłata transakcyjna jest naliczana raz w wariancie jednorazowym i przy każdej wpłacie DCA zgodnie z regułą modelu; sposób jej odjęcia powinien być opisany przy wyniku. Model nie prognozuje rynku i nie uwzględnia zmienności, kolejności stóp zwrotu, podatku ani indywidualnej sytuacji inwestora, chyba że zostanie to wyraźnie wskazane w parametrach. Przy ujemnej lub zmiennej rzeczywistej stopie zwrotu wynik może różnić się od modelu.

iPodaj kwotę w złotych. Odczytaj ją z umowy, wyciągu, oferty albo własnego budżetu.
iPodaj wartość procentową w skali roku. Znajdziesz ją w umowie, tabeli oprocentowania lub przyjętych założeniach.
iCzas oszczędzania lub inwestowania wyrażony w miesiącach.
Ustawienia zaawansowane 1
iProwizja pobierana przy każdej wpłacie lub zakupie, zgodnie z tabelą opłat.
Przywróć dane domyślne

Pełne zestawienie

Raport obliczenia

porównanie wariantów

Dane wejściowe i przyjęte założenia

ParametrWartość użyta w obliczeniuRola
Kapitał początkowy 10 000 zł dana główna
Roczna stopa 6 % dana główna
Liczba miesięcy 60 mies. dana główna
Opłata za transakcję 0 zł założenie pomocnicze

Tok obliczenia

  1. Wartości liczbowe zostały odczytane w jednostkach podanych przy polach, a szeregi zachowują kolejność wpisania.
  2. Zastosowana metoda: Lump sum: FV=K(1+i)^n; DCA: suma przyszłych wartości równych części kapitału.
  3. Silnik wyznaczył komplet poniższych wartości wynikowych i składowych.
Wartość obliczonaWynik
Wartość inwestycji jednorazowej13 488,50 zł
Wartość DCA11 628,34 zł
Różnica1 860,16 zł

Sposób obliczenia

Lump sum: FV=K(1+i)^n; DCA: suma przyszłych wartości równych części kapitału.

Oba warianty są sprowadzone do wspólnego horyzontu i tych samych założeń. Różnica matematyczna nie obejmuje osobistej tolerancji ryzyka ani wartości płynności.

Jak czytać wynik?

Najważniejsze wyniki to: wartość inwestycji jednorazowej, wartość dca, różnica. Porównuj je tylko z wariantami policzonymi przy tych samych datach, jednostkach i założeniach. Jeśli wynik jest niedostępny, podane przepływy nie pozwalają wyznaczyć jednoznacznej wartości.

Zakres danych, założenia i ograniczenia

  • Raport pokazuje wszystkie wartości wejściowe, zastosowaną metodę oraz komplet wartości zwróconych przez model. Parametry pomocnicze pozostają edytowalne w ustawieniach zaawansowanych.
  • Obliczenie wykorzystuje wartości podane w formularzu i nie przewiduje zmian rynku, dochodów ani warunków umowy poza zmiennymi opisanymi wprost.
  • Kwoty są prezentowane z dokładnością do 1 grosza, a wskaźniki do dwóch miejsc po przecinku; instytucja może stosować inne reguły zaokrągleń i daty przepływów.
  • Parametry prawne, podatkowe i rynkowe odnoszą się do Polski oraz stanu opisanego przy źródłach. Wartości domyślne są scenariuszem i przed decyzją wymagają porównania z aktualnym dokumentem.

Powiązane pojęcia w słowniku: Oprocentowanie nominalne, Zysk netto, Podatek Belki.

Źródła i materiały referencyjne

Materiały służą do weryfikacji pojęć, parametrów i ograniczeń modelu. Nie są źródłem indywidualnej rekomendacji.

Wersja modelu: 4.0.0 · Ostatnia weryfikacja: 14.09.2026