Ubezpieczenie pomostowe

Ubezpieczenie pomostowe to potoczna, tradycyjna nazwa zabezpieczenia lub dodatkowego kosztu kredytu hipotecznego ponoszonego w okresie od uruchomienia kredytu do dokonania wpisu hipoteki na rzecz banku w księdze wieczystej.

W tym czasie bank wypłacił już środki, ale hipoteka nie została jeszcze wpisana jako zabezpieczenie kredytu. W zależności od umowy koszt pomostowy może przyjmować formę ubezpieczenia, podwyższonego oprocentowania lub marży albo dodatkowej opłaty. Dlatego nie zawsze jest to odrębna umowa ubezpieczenia.

Co zmieniło się od 17 września 2022 r.?

Ustawa o kredycie hipotecznym pozwala określić w umowie dodatkowy koszt związany z oczekiwaniem na wpis hipoteki. Po dokonaniu wpisu koszt ten podlega zwrotowi konsumentowi albo zaliczeniu na poczet spłaty kredytu hipotecznego, na warunkach określonych w umowie.

Przepisy przejściowe objęły również niektóre umowy zawarte wcześniej, jeżeli do dnia wejścia ustawy w życie hipoteka nie została wpisana. W takim przypadku zwrot lub zaliczenie powinny nastąpić w terminie 60 dni od dokonania wpisu.

Na co zwrócić uwagę w umowie?

• sprawdź, czy koszt ma formę ubezpieczenia, opłaty czy podwyższonej marży;
• ustal, od kiedy i do kiedy jest pobierany;
• sprawdź, jakie zdarzenie uruchamia zwrot albo zaliczenie na spłatę;
• porównaj zapisy umowy z harmonogramem oraz rozliczeniem banku po wpisie hipoteki.

Czym różni się od innych ubezpieczeń kredytu?

Koszt pomostowy dotyczy okresu oczekiwania na wpis hipoteki. Nie należy automatycznie utożsamiać go z ubezpieczeniem spłaty kredytu ani z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego. Te produkty lub koszty dotyczą innych rodzajów ryzyka i mogą mieć odrębne zasady działania.

Powiązane pojęcia

• Ubezpieczenie kredytu
• Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – UNWW
• Ubezpieczenie na życie z UFK
• Uczestnik funduszu inwestycyjnego
• Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy – UFK

Źródła i bibliografia

• Ustawa o kredycie hipotecznym — aktualny tekst przepisów.
• Ustawa z 5 sierpnia 2022 r. zmieniająca ustawę o kredycie hipotecznym.
• Komisja Nadzoru Finansowego — materiały dotyczące kredytu hipotecznego.

Stan prawny i źródła sprawdzono 5 września 2026 r. Definicja ma charakter edukacyjny; w konkretnej sprawie decydują treść umowy kredytu, jej załączniki oraz aktualne przepisy.